惠农支付业务的开通，标志着金融业务向农村市场拓展，是党惠民政策在农村的具体体现。笔者有幸参加了马龙县惠农支付业务开通仪式，并对其相关业务做了深入调研后，感知、感悟惠农支付业务这一新型的金融服务形式。笔者认为，此项业务的出现，在给农村居民办理金融业务带来便利的同时，也将遇到一些新的不可回避的问题。

    一、感知惠农支付业务。据人民银行工作人员介绍：一是惠农支付服务点，是经曲靖市人民银行审批，*省人民银行备案；该项业务以曲靖市农村信用联社、农业银行曲靖市分行、曲靖市邮政储蓄银行3家单位为主，共9家银行组成收单结算系统，以银联结算平台为技术支撑，以行政村个体工商户(诊所)经营主体为终端，通过POS机刷卡开展惠农支付业务。二是惠农支付业务网点的POS使用有别于常规商业POS机，只针对借记卡提供服务，具备查询、取现、消费、汇款、缴话费、转账6项功能；取现每卡每天使用次数不受限制，每日每笔最高取现额度1000元，每日每张卡累计取款金额不得超过2000元，单笔汇转业务限额1万元。每笔400元以内的业务收取手续费2元，400元以上的业务收取手续费3元，手续费从持卡人账户中扣除，网点凭POS机回单到收单行结算手续费。三是惠农支付业务网点由人民银行、银联公司、收单银行共同监管，同时设立举报电话和业务公告，增强监管力度和服务透明度。

    二、惠农支付业务的优点及存在的问题分析。马龙县惠农支付业务开通三个月以来以及在*省范围内的实践证明：一方面，此项业务给居住分散、交通不便的农村居民，办理取现、汇款等金融业务提供了便利。农村居民原来只有到县城或者乡镇所在地且系同一开户行的金融网点进行业务办理，惠农支付业务开通后在行政村个体工商户(诊所)通过POS机就可以进行，减小了持卡人交通成本，降低了农村现金流通量，保障了农村居民资金的安全性；另一方面，伴随城乡经济的发展，农村剩余劳动力外出务工经商日益增多、农村子女到外地就学，汇款等金融业务量增大日益凸现，将为惠农支付业务提供更广阔的市场。惠农支付业务在给农村居民带来办理金融业务方便、快捷的同时，由于服务点设施简陋，业务人员素质参差不齐、服务对象的不同等等，虽惠农支付业务开通至今尚未发生各类案(事)件，惠农支付服务业务将出现新的问题。

    一是惠农支付服务点有名无实，遇事难予解决。惠农支付服务点是挂靠个体工商户或者诊所，由金融机构配置POS机，金融系统其中一个部门与其签订一份《*省特约商户受理惠农支付服务业务合作协议》，再悬挂“惠农支付服务点”的牌子就开展业务。对惠农支付服务业务的定位值得商榷：服务点与金融部门是合作关系还是委托关系？称谓是惠农支付服务点还是金融部门的代办点？无法取得明确的定位，遇有案(事)件就难予解决。

    二是惠农支付服务点设施简陋，安全隐患突出。惠农支付服务业务点目前只配有一台POS机，开通查询、取现、消费、汇款、缴话费、转账6项服务。面对服务点远离派出所且交通不便，场所设施简陋，监控等技防设施为零，保险柜、验钞机都未配置，业务中将出现的假币纠纷，服务点备用金安全隐患不容忽视。

    三是惠农支付业务有待拓展。惠农支付网点目前只开通查询、取现等6项服务。服务对象中还有享有“农补”、“低保金”、年满60周岁领取的“养老保险金”、年满80周岁领取的“高龄补助金”、“伤残军人抚恤金”等人群，已持有银行存折，只有协调后统一更换为银行卡；是否能形成银行与供电部门、电信营运商等搭建一个平台，使农户在家门口就能交费，使惠农支付业务成为农民家门口的真正银行，使之“真惠农”。

    四是持卡人安全意识有待提高。持卡人中多数为善良、淳朴的农民，除外出务工、经商的，大部分是领取各种津贴的，他们从现金交易到持银行存折，再到使用银行卡，有个适应的过程，对银行卡在POS机上的操作使用不熟练，用卡安全意识淡薄，容易导致银行卡信息泄露。

    三、公安机关服务惠农支付业务的思考。惠农支付业务的开通，备用资金的安全风险由金融部门转移到服务点。服务点分布多在交通不便的行政村，治安防控的技防设施为零，遇警情难以得到及时有效的处置。作为公安机关，要未雨绸缪，将服务点纳入重点单位检查、巡逻防范，严厉打击涉及银行卡犯罪活动，广泛宣传，增强持卡人用卡安全意识等措施、手段，消除安全隐患，尽可能提供安全保障，呵护惠农支付服务业务。

    一是公安机关要与金融部门建立联席会议机制。经侦部门与辖区各金融单位定期召开联席会，分析假币犯罪、银行卡犯罪的新规律、新特点，惠农支付服务业务存在的问题，共同商讨打防对策，交流工作经验，提出防范措施，形成预警信息通报给银行，提高银行和前来办理业务的群众的防范能力。如：马龙县范围内的惠农支付服务点，通过联席会议，金融部门为她们配齐了保险柜、验钞机。这样，可以避免假币纠纷，降低了备用金的安全风险。

    二是公安机关要严厉打击涉及银行卡犯罪活动，震慑犯罪。一但发生涉及银行卡犯罪线索，要组织精兵强将，一查到底，坚决予以打击，震慑犯罪，维护金融秩序。

    三是辖区派出所把惠农支付服务点的安全检查纳入日常工作，重点是对服务点场所门窗、备用金保管设施及守护措施进行检查，重点巡逻、防范，告知她们如何加强自身防范，增强安全意识，为惠农支付服务点备用资金安全、人身安全尽可能提供安全保障。同时，及时化解惠农支付业务中发生的矛盾纠纷，营造和谐的治安环境。

    四是联合金融部门广泛宣传，增强持卡人安全意识。公安机关与金融部门将“惠农支付服务业务”、“如何正确使用银行卡”、“如何识别假币”等相关知识印制成宣传资料，深入农村集镇广泛宣传，增强持卡人安全意识。重点是宣传：注意保管好自己的身份证及其复印件；在POS机上输入密码时，要使用手或其他物品进行遮掩，谨防被窃取信息；使用网上银行时，要认真核对网站地址，避免泄露信息；不参与非法套现、洗钱等活动，谨防被窃取信息。